【不動産ソーシャルレンディング】注意点とおすすめファンド【３選】

ソーシャルレンディングに興味がある、買ってみたい人

「ソーシャルレンディングって、やめとけって言うし、不安だな。
どういったところに注目すると安全なんだろう？
あと、オススメのファンドとその選び方も知りたいな。」

こんな疑問にお答えします。

本記事の内容

ソーシャルレンディングの注意すべき５点

不動産ソーシャルレンディングは新しい技術です。

とくに、「安全性」と「収益性」という面から注意が必要が必要になってきます。

日本の法律では、貸出金利の上限が、「15％まで（100万円以上の場合）」と決められています。

ソーシャルレンディングの利回りも、それ以上になることはないですが、平均6～7％の比較的高い利回りで回せます。

10年で、元本を２倍に増やすことも可能で、大きな収益機会を狙うことができ、株式より着実に元本を増やせます。

ソーシャルレンディングの投資案件では、「企業への貸付け」というスキームを採るため、理論上、貸し倒れになる可能性があります。

そして、貸付けだからこそ、ほかの投資商品と違い、「担保を設定」することができるのです。

つまり、債務が焦げても回収が可能であること、これが貸付での強みでもあります。

ソーシャルレンディングに限らずですが、新しいものが人気になると、過熱しやすいです。

そうなると、融資の審査基準が甘くなったり、レンディング業者の経営がずさんになる懸念が出てきます。

景気が悪くなり、銀行融資に期待できないと、ソーシャルレンディングは伸びていきますが、動きも考えなければなりません。

ファンドによる利回りの違いがありますが、それは、担保や保証の内容によるリスクの大小と捉えることができます。

投資家はファンド概要を確認しながら、出資先を決めていきます。

私たち投資家の配当は、ファンドが企業に貸付たときの金利から捻出されますから担保や貸付金利の高さをチェックします。

ソーシャルレンディングでの重要なポイントは、一つのファンドに資金を集中させずに分散させていくことです。

ソーシャルレンディング事業者の選定についても、倒産リスクも想定して、取引は１社に限定せずに、しかも、信頼性が高い業者を複数利用したほうが良いです。

分散投資は、たとえば、500万円の資金をソーシャルレンディングで投資する場合に、50万円ずつ10種類のファンドに分散するようなやり方です。

上記の点を考えていくのは、けっこう大変です。そこで、貸付ファンドを選ぶ際、どんなところをチェックすればいいのかチェックポイントを具体的にまとめてみます。

□ 借り手企業はどんな会社が多いか？

□ 借り手企業は、なぜ銀行融資を受けられないか？

□ 借りて企業の事業は評価できそうか？

□ 貸付企業は不動産担保をとっているか？

□ 貸付企業は不動産評価は適正に査定しているか？

□ 手数料はいくらか？

□ いつ出資を引き上げること(解約)ができるか？

主に、安全面を考えると不動産担保と借り手企業の選定が重要です。

それから、コントロール権も大事なので、手数料や出資できる額、出資の引き上げが満期までできない場合もあるので、確認しておきます。